לאס הפסדים מבוטחים עקב אסונות טבע הם חזרו לרמות גבוהות מאוד בשנת 2025, והגיעו לרמות מוערכות 107.000 מ' בקנה מידה עולמי. זה כבר ה- שנה שישית ברציפות שבה העלות המבוטחת של אסונות אקלימיים וגיאולוגיים עולה בבירור על הסף של millones 100.000זה מאשר שאנחנו לא עומדים בפני רצף זמני, אלא מגמה מבנית.
למרות שהנתון נותר מתחת לשיא של כל הזמנים 141.000 מיליארד נרשמו בשנת 2024, הדו"ח של מכון שוויצרי לחידוש זה מדגיש כי הבעיה הבסיסית נותרה: יותר אוכלוסייה וערך כלכלי גדול יותר שנחשפים באזורים בסיכון, אירועי מזג אוויר קיצוניים תכופים ויקרים יותר, וצורך גובר לחזק את מניעה, הגנה וחוסן הן בתחום הביטוח והן במדיניות הציבורית.
איזון עולמי המאופיין בשריפות וסופות קשות
של 107.000 מ' הפסדים מבוטחים משוערים מאסונות טבע בשנת 2025, ארצות הברית מהווה כ-83%, עם כמה millones 89.000עיקר ההשפעה הזו מוסבר על ידי שני גורמים עיקריים להפסדים: שריפות יער בסדר גודל חסר תקדים y סופות קונבקטיביות קשותאשר התבססו כסיכון חוזר ויקר מאוד.
בפרט שריפות היער שתועדו באזור לוס אנג'לס במהלך הרבעון הראשון של השנה, הם הפכו לאסון היקר ביותר מסוג זה שנראה אי פעם ברחבי העולם, כאשר הפסדים מבוטחים קרובים ל-40.000 מיליארד דולר. שילוב בצורות ממושכות וחום קיצוני, בשילוב עם התרחבות של פיתוחי דיור יקרי ערך ובתים ב אזורי ממשק עירוני-יערהחשיפה גדלה באופן משמעותי והגבירה את הנזק.
תרחיש זה ממחיש כיצד שינויים בדפוסי השימוש בקרקע וצמיחה בערכי הנכסים, ולא מספר האירועים עצמם, מפעילים את חשבוניות ביטוחאפילו כאשר מספר התביעות אינו גדל באופן משמעותי, העלות ליחידה והעלות הכוללת כן עולים, וזו מדאיגה הן עבור חברות הביטוח והן עבור מבטחי המשנה.
מכון הנדל"ן השוויצרי מתעקש שהמגזר יעמוד בדרישות פונקציה כפולה של המפתחמצד אחד, לשמש כמעין חיץ פיננסי במקרה של אסון; מצד שני, לקדם השקעות ומדיניות מבוססות סיכון המאפשרות להפחית הפסדים עתידיים, משהו שמשפיע ישירות על תכנון עירוני באזורי חוף, אזורי יער או מישורי הצפה, גם באירופה.
הפסדים מתמשכים מסופות קונבקטיביות קשות
לאס סופות קונבקטיביות קשות (פרקי סופות עם ברד, רוחות חזקות מאוד ולעיתים סופות טורנדו) בלטו שוב בשנת 2025 כאחת מה סכנות יקרות יותר עבור שוק הביטוח, הקשור ל שינוי האקליםעל פי נתונים זמינים, סופות אלו יצרו כ -50.000 מיליון דולר בהפסדים מבוטחים, מה שמציב את שנת 2025 כ- השנה השלישית הכי יקרה עבור סוג זה של סיכון, מאחורי 2023 ו-2024.
בארצות הברית, המחצית הראשונה של השנה התאפיינה ב... מספר התפרצויות טורנדו גדולות בחודשים מרץ ומאי, משבי רוח ודיווחי נזקים היו גבוהים בהרבה מהממוצעים ההיסטוריים, בעוד שפעילות הברד נותרה בהתאמה לממוצע ארוך הטווח. במחצית השנייה של השנה, עוצמת הסופות הללו התמתנה, כאשר השפעות הברד וסופות רעמים חזקות היו מעט מתחת לדפוסים העונתיים.
אחת התכונות הייחודיות של ה- סופות קונבקטיביות קשות שלא כמו הוריקן גדול או רעידת אדמה גדולה, הם לעיתים רחוקות יוצרים אירוע בודד עם עלויות קיצוניות. במקום זאת, הם אירועים תכופים, עם השפעה אישית בינוניתשהשפעתם המצטברת בסופו של דבר משמעותית מאוד בחשבונות של חברות הביטוח, במיוחד כאשר הן משפיעות אזורים צפופי אוכלוסין עם תשתיות יקרות.
גורמים כמו עליית ערך הבתים, עליית עלויות הבנייה, ו... גילם של גגות ומבנים רבים משמעות הדבר היא שנזקים שהיו בעבר קלים יכולים כעת להפוך לתביעות גדולות בהרבה. זו הסיבה שמומחים בתעשייה, כמו באלז גרולימונד (ראש מחלקת סיכוני קטסטרופה ב-Swiss Re), טוענים מבט מקיף יותר על הסיכון ומודלים של מנוי אשר לוקחים בחשבון הן את העלייה בערך הנכס והן את שרשור האירועים המרובים.
באירופה, גם 2025 עזבה סופות ברד משמעותיותבמיוחד בחודשים מאי ויוני. עם זאת, ההשפעה המובטחת הייתה מוגבלת יותר מאשר בארצות הברית, בין היתר משום שהאזורים שנפגעו סבלו מ... ריכוז נמוך יותר של נכסים בעלי ערך גבוהאף על פי כן, פרקים אלה מזכירים לחברות הביטוח האירופיות שהסיכון לסופות קשות ביבשת רחוק מלהיות שולי.
הוריקנים: עונה פעילה, אך עם נזק בינוני מובטח
למרות שהיה עונת ההוריקנים הצפון אטלנטית הפעילה מאודעם 13 סופות בעלות שם, 5 הוריקנים ו-4 הוריקנים גדולים, ההשפעה הצפויה של ציקלונים טרופיים מסוג זה בשנת 2025 הייתה יחסית מבוקרת. עובדה בולטת אחת היא שלראשונה מזה עשר שנים, אף הוריקן לא פגע בחוף היבשתי של ארצות הברית, אחד השווקים עם חדירת הביטוח הגבוהה ביותר בעולם.
האירוע הבולט ביותר היה ה- הוריקן מליסה, אשר הגיעה לחוף בדרום מערב ג'מייקה כ- הוריקן קטגוריה 5, עם רוחות משוערות הקרובות ל- 298 ק"מ / שעהמערכת זו הפכה ל הוריקן החזק ביותר שתועד אי פעם בג'מייקה ובאחד הציקלונים האטלנטיים החזקים ביותר שתועדו בזמן הנחיתה, וגרם נזקים הרסניים כתוצאה מרוחות, שיטפונות ומפולות באי ומשפיעים גם על האיטי וקובה.
למרות זאת, מנקודת מבט של ביטוח עולמי, מָלִסָה היא יצרה הפסדים מוגבלים יחסית, בטווח של 2.500 מ'נתון נמוך בהרבה מזה שיכול להיגרם על ידי הוריקנים המשפיעים על אזורי חוף עירוניים בצפיפות של ארצות הברית או אירופה. ניגוד זה מדגיש את חשיבותו של חדירת ביטוח ורמת החשיפה הכלכלית, מעבר לעוצמה המטאורולוגית גרידא של התופעה.
העובדה שההוריקנים הגדולים של העונה לא פגעו ישירות בשטחים עם ריכוז גבוה של נכסים מבוטחים מסבירה מדוע, למרות הפעילות הציקלונית, ההפסדים מהוריקנים היו נמוכים יחסית בכל השנה בהשוואה לאלו שנרשמו בשריפות יער או סופות קונבקטיביות קשות.
שיטפונות באסיה, ברד באירופה ואירועים אחרים של 2025
מעבר לאמריקה, השנה התאפיינה ב אירועים קיצוניים של גשם והצפות בדרום מזרח אסיה. בנובמבר, מדינות כמו וייטנאם, תאילנד ואינדונזיה הם סבלו משיטפונות פתאומיים קשים מאוד והצפות נהרות, כתוצאה מאינטראקציה בין מספר מערכות ציקלוניות ו... מונסון מוגבר תחת תנאי לה ניניההשילוב של גשמים שוטפים, מפולות אדמה ושיטפונות פתע גרם להרס נרחב, עם השפעה אנושית גבוהה מאוד ונזק חומרי משמעותי.מקרים דומים באזורים אחרים).
במקרה האירופי, בנוסף ל- סופות ברד כפי שצוין לעיל, הדו"ח מציין כי היבשת אינה חסינה מפני אירועים קיצוניים מסוג זה. למרות שהיקף ההפסדים המבוטחים מאסונות טבע באירופה יהיה נמוך יותר מאשר בארצות הברית עד 2025, האזור נותר פגיע ל... תופעות כמו DANA, שיטפונות נהרות, סופות רוח וגלי חום אשר, בשילוב עם צפיפות אוכלוסין גבוהה, יכולים להעלות את העלויות תוך שעות ספורות.
במקביל, שנת 2025 סיפקה גם דוגמה משכנעת לאופן שבו א מוכנות טובה ומערכות התרעה מוקדמת יכול לשנות לחלוטין את מאזן האסון. ביולי, רעידת אדמה בעוצמה של 8,8 מול חופי חצי האי קמצ'טקה ברוסיה, זה יצר גלי צונאמי שהגיעו עד הוואי והחוף המערבי של ארצות הברית. למרות האנרגיה העצומה ששוחררה, מספר הנפגעים והנזק היו יחסית מוגבלים בהשוואה לרעידות אדמה גדולות אחרות בהיסטוריה. (ראה עוד על מניעת רעידות אדמה והדרכה).
התפקיד המרכזי של מערכות מניעה והתרעה מוקדמת
החוויה של רעידת האדמה בקמצ'טקה וסכנת הצונאמי שבעקבותיה נחשבת ל... סיפור הצלחה במערכות התרעה מוקדמתההפעלה המהירה של מערכת התרעה מפני צונאמי באוקיינוס השקט זה איפשר פינוי של אזורי חוף פגיעים והוצאת אזהרות מדויקות, מה שסייע במניעת טרגדיה אנושית גדולה בהרבה. יתר על כן, ה- רפורמות בתכנון עירוני התקפות על החוף המזרחי של רוסיה בעקבות אירועים קודמים סייעו להגביל את ההרס החומרי.
דוגמה זו מדגישה כי, למרות ש- הפסדי הביטוח עולים על 100.000 מיליארד דולר שנה אחר שנהיש פוטנציאל ניכר להפחית את ההשפעה האנושית והכלכלית באמצעות שילוב של תשתיות מותאמות, חינוך, טכנולוגיה ושיטות תכנון עירוניות נאותותבאירופה ובספרד, שם החשיפה לשיטפונות, גלי חום וסערות ימיות היא משמעותית, האימוץ הנרחב של מערכות מסוג זה עולה כמרכיב מרכזי באסטרטגיות ההסתגלות לשינויי האקלים.
לקולות כמו של ז'רום ז'אן האגלילדברי הכלכלן הראשי של קבוצת סוויס רה, המפתח טמון בחיזוק בו זמנית של מניעה, הגנה והיערכותכלומר, השקעה בתשתיות עמידות, שיפור חוקי הבנייה, קידום תכנון טריטוריאלי קפדני יותר באזורי סיכון וטיפוח כיסוי ביטוחי המשקף באופן ריאלי את החשיפה, מבלי להשאיר בחוץ את משקי הבית והעסקים הפגיעים ביותר.
העובדה ש הפסדי הביטוח כתוצאה מאסונות טבע נותרו מעל 100.000 מיליארד דולר במשך שש שנים רצופות. זה מאשר שההשפעה הכלכלית של מזג אוויר קיצוני וסכנות טבע אחרות אינה עוד עניין יוצא דופן. עבור מגזר הביטוח, המוסדות האירופיים והאזרחים עצמם, האתגר טמון בשילוב כיסוי פיננסי טוב יותר, תכנון מבוסס סיכונים ואמצעי הסתגלות כדי לרסן, ככל האפשר, את העלויות הנוכחיות והעתידיות כאחד.
